农金眼
量多面广的小微企业是我国经济韧性、就业韧性的重要支撑。近日，浙江农商银行系统牢牢把握“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”要求，围绕省委、省政府经济稳进提质工作部署，坚守支农支小和服务实体经济主责主业，开展金融支持百万市场主体专项行动，帮助企业解决突出问题，加快恢复生产经营，提振企业发展信心。
“我们公司刚成立不久，政府的很多优惠福利都没能享受，这轮政策扶持让我们公司获得了500万元贷款，真是一场及时雨！”浙江美源家居科技有限公司总经理喻楼成说。浙江美源家居科技有限公司位于湖州安吉县天荒坪镇，主要从事家居用品生产销售。受经济形势影响，企业订单较往年同期明显减少，企业又投入资金大力拓展新市场，给自身运营流动资金造成一定压力。一筹莫展之际，安吉农商银行天荒坪绿色支行主动上门核实企业的实际需求和困难，详细介绍了天荒坪镇贴息贷款政策，并为其发放500万元贴息贷款，解决企业燃眉之急。天荒坪镇工业经济起步早，且多为外贸出口型家具企业，普遍受疫情影响较大。安吉农商银行加强政银联动，联合天荒坪镇人民政府率先出台《天荒坪镇助企纾困支持制造业高质量发展资金管理办法》，积极推进重点企业实施设备投入、增高扩容，支持企业拓展外贸和内销市场、加大研发投入。
东阳农商银行聚焦市委、市政府工作重点，强化金融供给，单列70亿元信贷资金，有效满足辖内小微企业及个人客户需求。
一直以来，浙江农商银行系统发挥“省县两级”体制机制优势，加强与政府联动，坚持政策全面顶格执行，强化全系统合力，确保助企纾困举措落实到位。由省本级组建工作专班，实行前瞻性布局，统筹推进助企纾困各项工作，组织辖内各管理部、各行社及时跟进，明确实施路径和时间要求，落实具体责任人，并督促执行到位；行社则积极对接属地政府经济稳进提质一揽子政策，强化与当地市场监督管理局、人民银行等政府部门协同合作，实现市场主体信用信息数据高效共享。“我们属地机构发挥‘小法人、大平台’系统性优势，既可以有效利用省级大平台，又可以因地制宜灵活施策，最大程度保持与政府、与省本级的决策一致性。”安吉农商银行天荒坪绿色支行负责人表示。截至目前，该行已为天荒坪镇18家困难企业发放贷款8000万元，预计每年为企业减免利息约350万元。衢州市桔子花开超市有限公司是一家新兴全国性连锁超市，目前加盟店总计256家，遍及浙江、江苏、安徽、福建等省，疫情期间对居民的生活物资保障发挥了重要作用。但目前企业未能足额生产防疫物资和米面油肉蛋菜等生活物资，面临流动资金紧缺难题。衢江农商银行派驻定点客户经理上门了解情况，按照“全力支持、特事特办、急事急办”的原则，开辟绿色通道，提高办贷效率，第一时间为其发放3500万贷款，切实保障了“菜篮子”供应。无独有偶，在舟山市海岛区域，定海海洋农商银行将该行经营区域划分为18个一级网格，98个二级网格，实行网格管理员“包干到户”。其中针对受疫情影响被封岛的普陀山地区，该行对全岛1881户商户按行业进行细分，划分5个网格，人均走访时间超过40小时，实地走访覆盖率达到100%。这得益于不久前浙江农商银行系统组织开展的“金融支持百万市场主体融资畅通”专项行动。在该专项行动中，各行社按照属地原则派驻网格客户经理，积极加大对沿街商铺、专业市场、产业园区、社区村居等的走访力度。“我们的经营机构点多面广，专人负责专门片区，及时提供‘一对一’金融服务。”衢江农商银行公司金融部相关负责人说。
吴兴农商银行员工走访辖内餐馆，详细了解经营状况，对部分受疫情影响较大的企业灵活运用“延期还本付息”等政策工具，帮助企业渡过难关。
提高走访覆盖面是基础，更重要的是针对客户的个性化需求开展精准化营销。为此，浙江农商银行系统辖内行社精准下发营销名单至分支机构和客户经理，分类施策。对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、交通运输和文化旅游等行业存量客户，按照“应延尽延”和“应续尽续”原则，灵活运用“延期还本付息”“无还本续贷”等政策工具，帮助企业渡过难关；而对于增量客户，则按照“应贷尽贷”原则提供主动授信、随借随还类贷款产品，及时补充流贷资金。易德环境设备是以生产环保设备为主的一家小微企业，由于相关数据登记不完善，导致其扩大生产融资存在阻碍。上虞农商银行为其提供小微E贷产品，基于上虞区大数据建立贷款模型挖掘企业“信用”，“数据跑批”实现“在线申请、在线签约、在线放款”。申请后不到半天，企业就顺利获得100万元信用贷款。
平湖农商银行创新推广知识产权抵押贷款，有效缓解企业抵押难题。
浙江农商银行系统从市场实际需求中寻找业务创新的切入点。一方面建立了线上线下一体化的综合金融服务方案，构建企业和个体工商户预授信模型，针对企业提供账户管理、支付结算、收单等现金管理类产品和票据、信用证、保函等产品，推广小微速贷、小微E贷和云商贷等线上产品；针对个体工商户提供丰收一码通、丰收扫码盒等收单支付产品和信用付、随心花、信用卡等小额消费信贷产品。另一方面，强化产业链供应链金融支持，结合政府部门梳理的产业链供应链核心企业名单，运用应收账款融资、存货融资、预付款融资等产品，满足产业链核心企业及上下游关联企业的金融需求。慈溪农商银行以赛亿明弘（宁波）贸易有限公司为供应链核心企业，基于其上游企业的有效境外订单合同，并以核心企业应付账款作为主要还款来源，向其上游企业提供短期融资。目前，已为首批9家小微企业发放贷款2690万元，涉及生产经营小家电、日用品、汽车配件等领域，其中远信机械科技有限公司获得160万元融资后，今年前5个月新增出口额超100万美元。“在供应链金融的模式下，引入慈溪市中小企业融资担保有限公司作保证担保，可以有效解决外贸企业担保难问题和融资难问题。”慈溪农商银行白沙支行负责人说。创新服务模式，支持高新技术领域、绿色低碳领域企业转型发展是大势所趋。浙江农商银行系统深化与各部门联动，探索知识产权、排污权、林权等新型担保方式，合理设置抵押率，扩大担保押品范围。“多亏了集体商标质押贷款，我们不用找担保就能办理贷款，还节省了利息支出”。浙江潘老伯农业开发有限公司负责人刘立立表示。永嘉农商银行在当地人民银行、市场监督管理局、金融工作服务中心、供销联社等4部门支持指导下，创新推广集体商标、地理标志证明商标质押贷款，执行不高于LPR+180个基点的利率优惠，助力解决轻资产企业贷款缺乏抵押物的难题。作为永嘉县农产品经纪人协会的成员，该企业创立“潘老伯”商标，专业生产豆腐干。凭借商标获得了100万元贷款后，企业预计每年可以节省利息支出2万元。此外，浙江农商银行系统用好用足普惠小微贷款支持工具和支农支小再贷款，提升普惠小微信用贷款占比，合理降低经营融资门槛。赵先生大学毕业后自主创业在德清县开办了云尚山居民宿，因疫情导致流动资金紧张。德清农商银行积极开展辖内民宿行业纾困解难专项活动，考虑到赵先生民宿经营场地为租赁方式，缺少相应的担保，以信用方式为其办理了丰收创业贷款31万元，利率优惠65个基点，不仅解决了其融资难题，还节省了融资成本近0.6万元。